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由青云科技（qingcloud.com，股票代碼：688316）成立的青云數(shù)字價(jià)值研究院密切關(guān)注金融行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、架構(gòu)升級(jí)、致力于洞察數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)。我們認(rèn)為，2023乃至未來(lái)幾年，云計(jì)算能力在金融機(jī)構(gòu)底層基礎(chǔ)設(shè)施的地位將越來(lái)越重要，是其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)能力也是重要能力之一。

2022 年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技高度重視。得益于數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)，我國(guó)金融科技總體投入在2023年有望突破兩位數(shù)增長(zhǎng)。

根據(jù)咨詢(xún)機(jī)構(gòu) IDC 的數(shù)據(jù)，2023 年我國(guó)銀行IT支出規(guī)模將達(dá)到 1873.5 億元，預(yù)期增速 10.5%。

從 2022 年銀行半年報(bào)披露的金融科技投入情況的數(shù)據(jù)上看，大型商業(yè)銀行金融科技投入保持著較大的增速：如 2022 年上半年，光大銀行科技投入 21.38 億元，同比增長(zhǎng) 25.47%；招商銀行信息科技上半年投入金額達(dá) 53.60 億元，同比增長(zhǎng) 6.03%。從投入增速上來(lái)看，投入絕對(duì)值較低的中小銀行、券商的金融科技投入增速更高。

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟：《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告（2022）》

2023 年，在金融信創(chuàng)、架構(gòu)創(chuàng)新和升級(jí)、數(shù)智融合等金融科技不斷創(chuàng)新發(fā)展的背后，在面對(duì)更加嚴(yán)格的的監(jiān)管趨勢(shì)，以及愈演愈烈的同業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，金融行業(yè)將迎來(lái)怎樣的發(fā)展變局？銀行、券商、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)又將在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮中，迎接哪些全新挑戰(zhàn)？

結(jié)合青云科技在金融領(lǐng)域多年的深耕與實(shí)踐，青云數(shù)字價(jià)值研究院在金融科技及金融云未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)上給出了如下趨勢(shì)研判，期望給廣大金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供一定的參考和幫助。

趨勢(shì)一：金融科技應(yīng)用實(shí)踐跑出“加速度”，金融云建設(shè)高質(zhì)量深層次發(fā)展

2022 年我國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)通過(guò)不斷實(shí)踐，提升了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣度與深度。

一方面，商業(yè)銀行、頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到戰(zhàn)略層面；

另一方面，2022年，金融科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)的賦能，已從過(guò)去側(cè)重于零售領(lǐng)域向?qū)?、普惠金融等領(lǐng)域全面覆蓋，并通過(guò)“科技+金融+產(chǎn)業(yè)”等新模式，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合。

場(chǎng)景化金融云平臺(tái)建設(shè)，正在獲得越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)的青睞。例如，云計(jì)算與邊緣計(jì)算相得益彰，通過(guò)靈活布置的前端網(wǎng)點(diǎn)和后端算力，將解鎖一系列客戶(hù)服務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景。

青云數(shù)字價(jià)值研究院認(rèn)為，2023年，金融機(jī)構(gòu)上云需求更加旺盛和普遍，并從開(kāi)發(fā)測(cè)試等領(lǐng)域規(guī)模進(jìn)入生產(chǎn)領(lǐng)域，涉及到核心系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)等各環(huán)節(jié)，釋放更廣泛更深度的需求。

同時(shí)，頭部或大型的金融機(jī)構(gòu)普遍完成或正在進(jìn)行云原生技術(shù)棧的建設(shè)工作，為更高水平的分布式系統(tǒng)改造或開(kāi)發(fā)打下基礎(chǔ)，提高 IT 敏捷度。

趨勢(shì)二：金融創(chuàng)新和監(jiān)管齊頭并進(jìn)、協(xié)同發(fā)展

近兩年，北京、上海、深圳、廣州、南京等地陸續(xù)公示了資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)的項(xiàng)目。申報(bào)單位包括證券、銀行、科技公司等多種類(lèi)型主體，呈現(xiàn)出了前沿技術(shù)應(yīng)用多且充分結(jié)合資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。

資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)也被市場(chǎng)稱(chēng)呼為“證監(jiān)會(huì)版監(jiān)管沙箱”。通過(guò)創(chuàng)新試點(diǎn)“沙箱”，金融機(jī)構(gòu)可以有效測(cè)試其創(chuàng)新，做大膽嘗試，同時(shí)也能實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離，將潛在風(fēng)險(xiǎn)降低。

青云數(shù)字價(jià)值研究院認(rèn)為，2023 年，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具、資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)等“沙盒”機(jī)制將持續(xù)深化 ，這一模式將是各地金融科技創(chuàng)新尋求突破的主要方式，其覆蓋的機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、技術(shù)范圍也將進(jìn)一步擴(kuò)大。

趨勢(shì)三：科技自強(qiáng)自立，金融信創(chuàng)前景可期

截至 2021 年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到 45.5 萬(wàn)億元，同比增速 16%，占 GDP 比重達(dá)到 39.8%。

信創(chuàng)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。金融信創(chuàng)是信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的“領(lǐng)頭羊”。

2022 年，多個(gè)政府工作報(bào)告中強(qiáng)調(diào)“科技自主自強(qiáng)”，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也對(duì)金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全性和科技自主性提出了更高要求，金融行業(yè)信創(chuàng)落地實(shí)踐率為 30%（僅次于黨政領(lǐng)域 57%）。

青云數(shù)字價(jià)值研究院預(yù)測(cè)，2023 年金融信創(chuàng)繼續(xù)高速發(fā)展。

從行業(yè)細(xì)分來(lái)看，金融信創(chuàng)目前已從大型金融機(jī)構(gòu)向銀行、保險(xiǎn)、證券等中小機(jī)構(gòu)滲透；

從應(yīng)用范圍上，從 OA 等辦公系統(tǒng)向核心系統(tǒng)等深化覆蓋，并且信創(chuàng)改造將與自身IT架構(gòu)的分布式轉(zhuǎn)型緊密結(jié)合。青云以“全棧全場(chǎng)景，一云多生態(tài)”的解決方案構(gòu)建了信創(chuàng)數(shù)字基石，滿(mǎn)足國(guó)產(chǎn)化和架構(gòu)升級(jí)的需求。

趨勢(shì)四：證券行業(yè)IT投入高速增長(zhǎng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面加速

多個(gè)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2023 年宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇有望為資本市場(chǎng)注入新機(jī)，資本市場(chǎng)活躍度與券商業(yè)績(jī)緊密相關(guān)。一片向好的趨勢(shì)下，證券行業(yè)金融 IT 及云平臺(tái)市場(chǎng)將持續(xù)增長(zhǎng)。

一方面，券商對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性及緊迫性已達(dá)成了共識(shí)。來(lái)自中證協(xié)的調(diào)查顯示，已有 77 家證券公司將數(shù)字化轉(zhuǎn)型列為公司發(fā)展戰(zhàn)略，并且數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“主戰(zhàn)場(chǎng)”逐步由零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、投資銀行、中后臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域，證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進(jìn)入到了全面加速的階段。

具體來(lái)說(shuō)，2022年，注冊(cè)制改革取得突破性進(jìn)展，催生出了金融 IT 新需求。金融科技及云平臺(tái)增長(zhǎng)潛力也進(jìn)一步釋放。

青云數(shù)字價(jià)值研究院認(rèn)為，注冊(cè)制改革將直接全面注冊(cè)制落地后，券商投行業(yè)務(wù)邏輯與業(yè)務(wù)范圍將發(fā)生巨大變化，相關(guān)IT基礎(chǔ)設(shè)施及信息系統(tǒng)將迎來(lái)新一輪的更新?lián)Q代。

基于證券行業(yè)用戶(hù)分布廣、網(wǎng)絡(luò)要求高、業(yè)務(wù)波動(dòng)大等特點(diǎn)，青云科技為證券行業(yè)量身打造了多種解決方案，服務(wù)了中金公司、中郵證券、易方達(dá)基金等諸多證券機(jī)構(gòu)。

趨勢(shì)五：保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈重塑進(jìn)行中，云服務(wù)賦能價(jià)值凸顯

當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè) IT 投入占保費(fèi)規(guī)模的比例不到 1%，而發(fā)達(dá)國(guó)家是 5% 左右，市場(chǎng)增長(zhǎng)空間較大。

《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》明確提出：到 2025 年，推動(dòng)行業(yè)平均業(yè)務(wù)線上化率超過(guò) 90%。

一方面，服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的保險(xiǎn)科技蓬勃發(fā)展，如智能風(fēng)控、智能理賠、智能營(yíng)銷(xiāo)、虛擬數(shù)字人培訓(xùn)、智能客服等，新技術(shù)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)正在加速融合。

另一方面， 保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面仍面臨諸多挑戰(zhàn)，亟需通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型找到增長(zhǎng)新動(dòng)能。

云計(jì)算應(yīng)用于表現(xiàn)公司底層系統(tǒng)架構(gòu)的升級(jí)，能夠滿(mǎn)足海量高頻數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和技術(shù)，以實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心的敏捷、低成本的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，是實(shí)現(xiàn)從獲客到售后服務(wù)的全流程線上化的基礎(chǔ)。青云幫助泰康保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)等多個(gè)保險(xiǎn)公司構(gòu)建了安全穩(wěn)定的云底座，實(shí)現(xiàn)云上創(chuàng)新。

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