近日，由安全牛、谷安研究院聯(lián)合通付盾等多家數(shù)據(jù)安全廠商編寫的《中小銀行數(shù)據(jù)安全治理研究報告》(以下簡稱《報告》)正式對外發(fā)布，報告通過對數(shù)字安全領域技術企業(yè)進行調研，分享了專業(yè)數(shù)據(jù)安全技術公司在數(shù)據(jù)安全治理體系建設和技術工具應用方面的知識與經(jīng)驗，為銀行開展和完善數(shù)據(jù)安全風險管控提供建設性意見和方案。
《報告》主體架構分為概述、數(shù)據(jù)安全治理環(huán)境、數(shù)據(jù)安全治理方法、數(shù)據(jù)安全治理運維、數(shù)據(jù)安全防護工具等，力求覆蓋到數(shù)據(jù)安全治理的主要方面。通付盾重點參與的調研領域為 用戶身份認證 。以下是《報告》中，通付盾關于數(shù)字身份認證領域完整解決方案：
1. 身份認證核心需要
中小銀行用戶對該技術的需求大致可分為如下兩個階段：
1) 首次身份認證
主要指銀行在電子渠道針對用戶(特別是非存量用戶)在注冊、開戶、信用卡申請等場景的身份認證行為。防范身份虛假、資料虛假、身份偽冒等風險。
2) 二次身份認證
主要指銀行在其網(wǎng)銀、手機銀行等渠道的登錄、轉賬等場景，針對用戶在移動設備端發(fā)起的關鍵交易信息進行二次確認，以滿足監(jiān)管合規(guī)(如：電子簽名法、261 號文、170 號文等)、安全便捷、國密改造的需求。
2. 技術應用的難點與挑戰(zhàn)
移動互聯(lián)時代的安全是關系到國家和社會穩(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定、民眾安全的重要問題，其中身份安全是核心基礎之一，影響著移動互聯(lián)安全的方方面面。在中小銀行進行數(shù)字化轉型過程中，在提升用戶體驗的同時，如何保證用戶的隱私安全和資金安全成為目前的焦點。該技術在中小銀行用戶應用過程中，會遇到多因素認證服務、多種認證方式、統(tǒng)一和多樣化的認證策略等難點。
1) 提供多因素認證服務
用戶身份認證與管理可以為多個不同種類、不同形式的應用提供統(tǒng)一的認證服務，不需要應用系統(tǒng)獨立開發(fā)、設計認證系統(tǒng)，為業(yè)務系統(tǒng)快速推出新的業(yè)務和服務準備基礎條件，用戶身份認證管理系統(tǒng)需為這些應用提供統(tǒng)一的接入形式。
2) 提供多種認證方式
銀行的不同業(yè)務系統(tǒng)的安全級別不同, 使用環(huán)境不同，用戶的習慣和操作熟練程度不同，用戶身份認證管理系統(tǒng)需針對這些不同的應用特點提供不同的認證手段。
3) 提供統(tǒng)一和多樣化的認證策略
用戶身份認證管理系統(tǒng)針對不同的認證方式，需提供統(tǒng)一的策略控制，各個應用系統(tǒng)也可以根據(jù)自身的需要進行個性化的策略設置，根據(jù)應用或用戶類型的需求，設置個性化的認證策略，提高應用系統(tǒng)的分級管理安全。
3. 技術應用的關鍵指標
用戶身份認證與管理是銀行安全門戶的入口，只有安全的認證機制才可以保證銀行大門不被非法人員進入。通付盾認為，用戶身份認證與管理應包括但不限于如下功能及技術：
1) 時空碼
時空碼技術是一種安全可信的準硬件級動態(tài)多維碼技術。通過動態(tài)算法、P2P(去中心化)校驗等先進技術， 融入時間因子、空間因子、硬件指紋、行為因子、邏輯加密等多重安全因子，有效保護近程憑證安全，防*、防截屏、防劫持;同時也保護遠程憑證安全，防病毒、防木馬，確保憑證安全和交易安全。時空碼技術相當于在開放的移動互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中建立起設備之間的安全通道。
2) 密碼算法
身份認證產(chǎn)品中使用符合國家密碼主管部門要求的安全算法。支持的算法包括SM2、SM3、SM4 和安全隨機數(shù)。
3) 設備指紋
設備指紋技術是基于國際領先的網(wǎng)籍庫技術，快速識別和采集設備的上百種軟硬件屬性及行為屬性，為每臺入網(wǎng)設備生成防假冒的、唯一的設備ID，作為虛擬空間的“身份證”，形成開放式平臺的隱形賬號體系。在HUE 產(chǎn)品技術架構中，設備是終端用戶與各業(yè)務系統(tǒng)建立關聯(lián)的載體，設備指紋的精確性確保了用戶設備的唯一性。
4) 安全通訊
•SSL 安全通道(HTTPS)
HUE 服務要求連接的請求都采用HTTPS鏈接，來保障傳輸數(shù)據(jù)不被泄露和篡改。
• 國密算法加密傳輸
在HTTPS通訊安全的基礎上，使用國密算法加密所有通訊數(shù)據(jù)，增強安全性，消除安全依賴。
• 完整性校驗
應校驗身份認證產(chǎn)品的完整性，保證連接的是合法的未被劫持篡改的身份認證產(chǎn)品，若完整性校驗未通過， 則連接自動中斷。
• 訪問鑒權
所有訪問身份認證服務的網(wǎng)絡連接都必須通過鑒權后，才允許建立會話。鑒權使用國密SM3算法。
• 帶外通訊
基于特有的設備指紋技術，只有與業(yè)務賬號綁定的設備(移動設備)才能收到推送的確認消息。
5) PKI 體系
采用國密非對稱SM2算法原理和技術實現(xiàn)，使用數(shù)字簽名方式提供安全的身份認證服務。
4. 通付盾數(shù)字身份認證核心亮點
基于以上幾大方面，通付盾為《某銀行用戶身份項目》提供完整解決方案，滿足了該商業(yè)銀行在“在手機銀行轉賬匯款業(yè)務中，使用數(shù)字簽名等安全可靠支付指令驗證方式，提高轉賬匯款安全性”的客觀需求及對應于261號文中明確要求的“采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式”和“銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉賬”等“手勢密碼”和“交易信息確認”等功能，實現(xiàn)安全轉賬的同時，為用戶帶來便捷。通付盾數(shù)字身份認證方案兼具以下核心三大亮點：
1. 去中心化標識符(Decentralised Identifiers，DIDs)
去中心化標識符(Decentralised Identifiers，DIDs) 是一種新型的可驗證的“自我主權式”的身份標識符，該標識符在全球范圍內是唯一的，DID通常與加密相關的內容關聯(lián)(例如公鑰，服務端點)，以建立安全的通信通道。它能夠完全掌控在DID擁有者手上，獨立于任何中心化的注冊機構，身份提供者，或者證書頒發(fā)機構。對于那些需要進行自我管理，密碼可驗證的身份，例如個人標識符，組織標識符及物聯(lián)網(wǎng)場景都非常有用。
2. 數(shù)據(jù)安全區(qū)塊鏈
通付盾使用分布式賬本技術，基于區(qū)塊鏈構成整個系統(tǒng)網(wǎng)絡拓撲結構的基礎。使用區(qū)塊鏈可以有效保障系統(tǒng)的安全性、擴展性和去中心化特點。此外，鏈上主要保存的是加密過程中需公開的數(shù)據(jù)(如公鑰和算法)以及匿名和加密后的行為類數(shù)據(jù)，并不會要求上傳用戶的隱私數(shù)據(jù)。密鑰管理及網(wǎng)絡安全的最佳實踐也貫穿了系統(tǒng)的設計，機構和用戶本人將以妥善安全的方式保存自己的密鑰及隱私數(shù)據(jù)。
數(shù)據(jù)安全區(qū)塊鏈KeyChain結構圖
3. 國密加密體系
客戶端(電子簽名法要求)使用SM2節(jié)和隨機數(shù)算法生成本地公私鑰對，私鑰基于用戶邏輯密碼(手勢密碼)加密存儲在本地(加密后私鑰也會發(fā)往云端一份，便于應用重新安裝后從云端更新，使邏輯完備)，公鑰會發(fā)往云端用于驗簽(身份認證)。安全性源自橢圓曲線公鑰密碼算法，數(shù)學基礎保證加密安全。
通付盾數(shù)字身份認證解決方案區(qū)別于一般的身份認證產(chǎn)品，主要基于去中心化的區(qū)塊鏈技術，同時結合了通付盾設備指紋、時空碼等多項專利技術，以及PKI、數(shù)字簽名等安全技術，實現(xiàn)了安全掃碼、重要信息確認、手勢密碼認證、人臉識別、指紋識別等在內的多種身份認證方式，確保數(shù)據(jù)保護可信、可追溯，安全強度達到準U盾級，產(chǎn)品技術獲得 國密局商密資質 、 公安部eID接入認證等國家級重要資質認證 。
伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，用戶身份認證的方式也在不斷演變。從最初的帳號密碼到動態(tài)令牌、U盾、短信驗證碼，再到指紋、面容等生物特征認證，開發(fā)者和用戶對身份認證的需求不再僅僅聚焦于最基礎的安全性需求，便捷、隱私和規(guī)范性的兼顧，也成為重要的身份認證需求，通付盾將不斷加強技術創(chuàng)新和服務完善，為更多中小銀行數(shù)據(jù)安全治理保駕護航!
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