我國消費金融市場的規(guī)模由2010年初的6798億元發(fā)展到2018年第四季度的約9萬億元，其所占的境內(nèi)貸款比重由2010年的1.7%增至6.5%左右
當實體經(jīng)濟的發(fā)展越來越受到重視，消費轉(zhuǎn)型升級正在進行的過程中，作為金融服務(wù)領(lǐng)域里的一個重要的新分支——消費金融，在其中扮演什么角色呢？
數(shù)據(jù)顯示，2018年中國的GDP同比增長6.6%。而作為中國經(jīng)濟發(fā)展的三大引擎之一，消費所占比重在2017年對我國經(jīng)濟增長的貢獻占到六成，消費所發(fā)揮的重要作用與實體經(jīng)濟有機協(xié)調(diào)，為抵御外部經(jīng)貿(mào)環(huán)境的變化提供了穩(wěn)定的基石。
據(jù)業(yè)內(nèi)相關(guān)人士介紹，如果把消費對實體經(jīng)濟的作用比作一個巨大的引擎，那么，消費金融在其中發(fā)揮的就是不可忽視的助推器作用，尤其是隨著我國國民生產(chǎn)總值與世界第一大經(jīng)濟體美國差距的進一步縮小，同時借鑒其他國家已經(jīng)走過的發(fā)展歷程，消費金融對實體經(jīng)濟推動的作用將會愈來愈大。
巧借東風(fēng)好行船
翻看近幾年的政策可以注意到，消費金融行業(yè)所處的經(jīng)濟環(huán)境和政策環(huán)境積極正向，這也推動著整個消費金融產(chǎn)業(yè)鏈上的各個環(huán)節(jié)，在國內(nèi)均不斷規(guī)范并趨于成熟地發(fā)展。
My錢包注意到，管理層對消費金融的重視程度早已體現(xiàn)在工作日程之中。2018年8月18日，中國銀保監(jiān)會就曾發(fā)布《關(guān)于進一步做好信貸工作提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的通知》（下稱《通知》），其中明確釋放出鼓勵消費金融發(fā)展的方向性信號。
“積極發(fā)展消費金融，增強消費對經(jīng)濟的拉動作用。適應(yīng)多樣化多層次消費需求，提供和改進差異化金融產(chǎn)品與服務(wù)。支持發(fā)展消費信貸，滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。創(chuàng)新金融服務(wù)方式，積極滿足旅游、教育、文化、健康、養(yǎng)老等升級型消費的金融需求。”上述《通知》中所強調(diào)的內(nèi)容，如果結(jié)合2018年12月份召開的中央經(jīng)濟工作會議中指出的“促進形成強大國內(nèi)市場，要努力滿足最終需求，提升產(chǎn)品質(zhì)量，加快教育、育幼、養(yǎng)老、醫(yī)療、文化、旅游等服務(wù)業(yè)發(fā)展，改善消費環(huán)境”來看，外界就會更容易理解消費金融與消費、消費與實體經(jīng)濟之間的政策構(gòu)架關(guān)系。
巨大發(fā)展空間待開啟
來自中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，從2004年到2018年，中國的短期消費貸款增長幅度約為66倍，而對比同期中長期消費貸款來看，后者的增長幅度只有15倍。這一數(shù)據(jù)不僅僅意味著經(jīng)過多年的發(fā)展，消費金融行業(yè)打開了巨大的成長空間，從另一個角度也可以看出，在我國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中，消費對經(jīng)濟貢獻的比重不斷提升，同時，大眾消費習(xí)慣、消費方式也在受供給和服務(wù)的影響發(fā)生變化。
不可否認的是，相較于中國的移動互聯(lián)網(wǎng)IT技術(shù)，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)在國際同行中的地位，中國消費金融行業(yè)的發(fā)展相比發(fā)達國家仍處于落后位置，但這也意味著中國的消費金融行業(yè)還有很大發(fā)展前景。
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可以預(yù)見，在“著眼更好滿足人民日益增長的美好生活需要，大力培育發(fā)展國內(nèi)市場，實現(xiàn)經(jīng)濟良性循環(huán)和供需動態(tài)平衡”的政策指導(dǎo)下，消費金融行業(yè)將進一步激發(fā)消費信心，讓消費者有意愿和能力消費的作用也會越來越突出，在中國這個全球最大的消費市場上獲得屬于自己的發(fā)展田野。
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