近年來，電信網(wǎng)絡詐騙多發(fā)，花樣層出不窮，不僅給人民群眾帶來財產損失甚至生命危險，還極大地損害社會誠信，為有效防止電信網(wǎng)絡詐騙分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融從事詐騙違法犯罪活動，切實保障人民群眾合法財產，11月10日深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在官網(wǎng)發(fā)布全國首個網(wǎng)貸行業(yè)防范電信網(wǎng)絡詐騙指引和告知書——《深圳市網(wǎng)絡借貸信息中介機構防范電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪活動指引》(下稱“《指引》”)和《深圳市網(wǎng)絡借貸涉電信網(wǎng)絡詐騙法律責任及防范提示強制告知書》(下稱“《告知書》”)。與以往不同的是，本次規(guī)定對P2P網(wǎng)貸機構與借款人本身，同時提出了約束。
《指引》明確信息保密舉措，處罰及約束成看點
按照《指引》，網(wǎng)貸機構應加強對借款人資質的審核及個人信息規(guī)范化管理，一方面，針對大額借貸、首次借貸等存在容易被詐騙分子利用的借款行為，網(wǎng)貸機構應通過電話、視頻或現(xiàn)場調查等方式審核借款人情況，提示借款人防范詐騙行為，并明確借款人借款用途。同時，網(wǎng)貸機構應向借款人強制告知涉電信網(wǎng)絡詐騙法律責任及防范提示;另一方面，網(wǎng)貸機構應完善保密措施，制定可操作性強的檔案保密和使用制度，對本機構掌握的借款人個人信息要建立密鑰控制和專門人員查詢權限管理，建立相關公民個人信息使用臺帳(包括網(wǎng)上操作痕跡保存)，為網(wǎng)貸機構明確了信息保密舉措。
同時，處罰也成為看點。深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會稱，對違反法律法規(guī)和相關規(guī)定導致發(fā)生電信網(wǎng)絡詐騙案件的機構進行倒查處理。對于未履行指引相關要求的機構，在市金融辦、市打擊治理辦等單位的支持下進行懲戒。具體處罰包括“納入失信企業(yè)名單”、“限制該機構、法人及股東從事相關商事活動的登記注冊”或“通過社會誠信體系限制其有關活動”。
值得留意的是，借款人同樣要如實配合網(wǎng)絡借貸機構的貸前調查、貸時審查和貸后檢查工作。按照規(guī)定，如果故意隱瞞相關資料或阻礙網(wǎng)貸機構工作人員電話、視頻或實地調查的，網(wǎng)貸機構有權不予辦理借款業(yè)務。如果P2P平臺履行了材料審查和強制告知等行為，借款人仍然將借款資金存入、匯款或轉賬給詐騙分子的，相關財產損失將由其本人承擔。
網(wǎng)貸如何防范電信網(wǎng)絡詐騙?要做到“四要”“四不要”
針對相關電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在《告知書》中提示，借款人在申請借款時務必認真閱讀防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪知識，如有自稱“公安、檢察、法院、海關”等各類執(zhí)法人員，要求將資金轉移至“安全賬戶”等情形應立即停止借款業(yè)務，并向網(wǎng)貸機構客服或其他工作人員提出幫助請求。
另外，日常防范電信網(wǎng)絡詐騙還要做到“四要”和“四不要”。“四要”包括：轉賬匯款要通過電話等方式確認;手機、電腦要安裝安全軟件;QQ、微信要開啟設備鎖及賬號保護;聊天對話框彈出的詐騙提醒要留意。“四不要”包括：陌生的WiFi不要連接;短信驗證碼堅決不要透露;支付密碼與賬號密碼不要相同;個人身份證信息不要存在手機中。
只有借款人守住以上安全底線，才能讓犯罪分子無計可施。
加密技術強化信息安全，普匯云通注重信息安全保護
電信網(wǎng)絡詐騙是近年來社會廣泛關注的熱點問題，已成為嚴重侵害人民群眾切身利益的社會公害。
作為擁有專業(yè)、嚴謹?shù)募夹g團隊及系統(tǒng)全部自主研發(fā)，并采用銀行級別加密系統(tǒng)保障投資人權益安全的互聯(lián)網(wǎng)金融投融資平臺，普匯云通不僅通過采用國際認證的SSL 256位個人信息加密保護技術對投資人信息進行全方位保密管理，確保投資人提交的個人信息、賬戶信息以及交易記錄的安全，還自主研發(fā)安全監(jiān)測系統(tǒng)，能及時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站的非正常訪問并做相應的安全響應。此外，普匯云通于今年6月上線電子簽章，對所有投資合同均進行加密并在CA機構進行存檔，也正在積極推進平臺的信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，并通過實地考察審核借款詳情和資金用途，出具多維度調查報告，對存在隱瞞、詐騙風險隱患的借款需求堅決不予審核通過，從源頭上保障投資人信息權益安全。
今年5月，最高人民法院、最高人民檢察院在北京聯(lián)合發(fā)布《關于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》，明確非法獲取、出售或者提供公民個人信息，具有“違法所得五千元以上”等情形之一的，即可入罪。以普匯云通為代表的互金平臺相關負責人紛紛表示，未來工作中要在數(shù)據(jù)安全、員工培訓、制度建設等多個方面不斷加強投資者信息安全工作，通過研發(fā)出更多的技術手段來保障投資者的個人信息安全，同時遵守國家的相關法律法規(guī)政策和企業(yè)的信用道德底線，不會向任何第三方公司、組織、個人披露投資人的任何信息。
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